這類銀行卡將被注銷 多家銀行出手清理“睡眠賬戶”
來源:證券日?qǐng)?bào) 發(fā)布時(shí)間:2021-01-11 10:46:51
銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加大。近期,建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告,將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理,一些長(zhǎng)期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”,以及同一客戶名下的超量賬戶,都將被銀行注銷。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示,“金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶,是積極響應(yīng)‘斷卡行動(dòng)’的具體表現(xiàn)。一方面,可以提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率;另一方面,有助于提升合規(guī)性,防范風(fēng)險(xiǎn)。”
多家銀行開始清理睡眠賬戶
中信銀行近日發(fā)布的《關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶的公告》稱,對(duì)賬戶余額低于10元人民幣(含)以下以及截至每年10月底,賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶,將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?;蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶,也將被限制交易。具體清理時(shí)間為2021年1月8日開始。
《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,除中信銀行外,還有多家銀行發(fā)布類似公告。其中,郵政儲(chǔ)蓄銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人存量異常賬戶清理工作的公告》。建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的公告》稱,將對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理。銷戶清理范圍包括:截至2020年10月31日,連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社??ā⒐e金卡、軍人保障卡等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍,處理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。
對(duì)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶的原因,中信銀行、郵儲(chǔ)銀行都在公告中明確表示,清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶管理,防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。其中,中信銀行表示,根據(jù)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)工作要求,切實(shí)保障賬戶資金安全,對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立的多個(gè)結(jié)算賬戶開展清理。
蘇筱芮表示,“銀行卡販賣是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一。對(duì)個(gè)人用戶來說,銀行此舉有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn),避免自身賬戶被不法分子利用,為銀行賬戶安全筑起一道防線。同時(shí),銀行此舉也是在落實(shí)人民銀行關(guān)于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。”
“斷卡”行動(dòng)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
對(duì)于各家銀行積極開啟清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶的原因,中國(guó)(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)一步分析稱,“一方面,是為了加強(qiáng)賬戶管理,防范電信欺詐風(fēng)險(xiǎn)。販賣銀行賬戶是不法分子實(shí)施電信欺詐的重要環(huán)節(jié),很多不法分子通過租用、借用或購(gòu)買他人銀行賬戶,來實(shí)施電信欺詐。因此,打擊電信欺詐的第一步就是加強(qiáng)銀行賬戶管理。另一方面,很多睡眠賬戶長(zhǎng)期沒有交易,無形中增加了銀行的運(yùn)營(yíng)和管理成本,加強(qiáng)賬戶管理可以在一定程度上降低銀行成本。”
為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶實(shí)名制管理,防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,近年來相關(guān)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)。2019年,中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知(銀發(fā)〔2019〕85號(hào))》,對(duì)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理等出臺(tái)了多項(xiàng)措施。2020年10月份,國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng),提出要打擊、整治、懲戒多管齊下,堅(jiān)決打贏“斷卡”行動(dòng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
劉斌表示,不法分子通過非正常手段購(gòu)買、借用、租用他人的銀行賬戶從事非法交易,而這些睡眠賬戶無形中成為不法分子實(shí)施電信欺詐的重要工具,對(duì)社會(huì)和個(gè)人帶來極大危害。銀行賬戶被非法利用主要有兩種形式:一種是主動(dòng)利用,即不法分子通過‘養(yǎng)卡’等形式從事銀行卡非法買賣交易;另一種是被動(dòng)利用,個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。”
劉斌建議,個(gè)人用戶應(yīng)積極清理銀行睡眠賬戶,不僅可以降低銀行卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)保障個(gè)人信用及資金安全,更重要的是防止個(gè)人身份信息和其他重要信息泄露。
蘇筱芮建議,個(gè)人用戶要有兩個(gè)意識(shí)。一是賬戶盤點(diǎn)意識(shí),定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況,養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣;二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施,對(duì)冗余賬戶及時(shí)注銷,以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。需要特別強(qiáng)調(diào)的是,千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。記者 李 冰
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