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居民購房杠桿率今年料穩(wěn)中趨降

來源:中國證券報   發(fā)布時間:2021-02-01 09:46:23

  近期,以廣州為代表的部分熱點地區(qū)房貸政策收緊,引發(fā)市場熱議。業(yè)內(nèi)人士指出,隨著疫情逐步得到控制,經(jīng)濟迅速恢復,貨幣政策回歸正常,房貸大概率收緊。此外,2020年底出臺的貸款集中度制度對銀行影響較大,在基礎(chǔ)利率進一步下行概率較低、商業(yè)銀行惜貸的情況下,居民進一步加杠桿的基礎(chǔ)不牢,預(yù)計2021年居民購房杠桿率穩(wěn)中趨降。房貸收緊概率大

  貝殼研究院指出,1月以來,廣州、東莞、合肥等多地已經(jīng)出現(xiàn)銀行額度收緊、放款周期延長等房貸收緊政策,部分銀行停止接收新的購房貸款單,用停貸的方式解決存量貸款問題,預(yù)計該狀態(tài)將持續(xù)較長時間。在此背景下,居民購房杠桿回落是大概率事件。預(yù)計2021年居民購房杠桿率穩(wěn)中趨降。

  除房貸額度收緊、放款周期延長外,中國證券報記者還了解到,以廣州為代表的部分熱點地區(qū)2021年還上調(diào)了房貸利率。繼廣州住建局嚴厲發(fā)聲打擊哄抬房價等違法行為后,廣州四大行房貸利率1月27日全線上漲。1月20日,央行公布的5年期以上LPR(4.65%)顯示,廣州首套和二套房貸利率分別上調(diào)至5.2%和5.4%。

  業(yè)內(nèi)人士普遍認為,2021年多地銀行收緊房貸政策與2020年底出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度有關(guān)。上述做法的目的是“抑泡沫,控風險”,從需求端抑制炒房。

  2020年12月31日,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(簡稱《通知》)規(guī)定,2020年12月末,銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求,超出2個百分點以內(nèi)的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實施之日起2年;超出2個百分點及以上的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比的業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期分別設(shè)置。

  分析人士指出,上述政策有利于降低銀行體系對房地產(chǎn)貸款依賴的程度,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),減少房地產(chǎn)市場波動可能給銀行帶來的潛在系統(tǒng)性風險。同時,分檔設(shè)置紅線更有利于銀行差異化發(fā)展?!锻ㄖ穼Ψ康禺a(chǎn)貸款集中度管理進行規(guī)范,旨在深化房地產(chǎn)融資調(diào)控機制,對房貸供給端影響整體較大。

  貝殼研究院預(yù)計,2021年LPR繼續(xù)下行的可能性較低,相較于2020年,房貸大概率收緊。貸款集中度制度的出臺對銀行影響較大。在LPR進一步下行的概率較低、商業(yè)銀行惜貸的情況下,居民進一步加杠桿的基礎(chǔ)不牢,預(yù)計2021年居民購房杠桿率穩(wěn)中趨降。

  加碼調(diào)控城市或增多

  易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對中國證券報記者表示,信貸收緊會限制市場交易,有助于市場穩(wěn)定。預(yù)計2021年多地將進一步收緊銀行信貸額度。

  值得注意的是,銀行對房貸政策收緊也會影響開發(fā)商的銷售回款等,疊加“三條紅線”壓頂,預(yù)計部分高負債房企將面臨更大壓力。房地產(chǎn)信托方面,在以“三條紅線”和貸款集中度為主體的房地產(chǎn)金融審慎管理框架下,2021年房企融資環(huán)境易緊難松,凈融資額大概率下降,房地產(chǎn)信托仍將面臨強監(jiān)管。

  嚴躍進指出,當前,大城市房地產(chǎn)政策有收緊的風向。從深圳樓市調(diào)控政策收緊開始,到上海樓市調(diào)控政策升級、杭州樓市調(diào)控政策“打補丁”,以及廣州房貸政策收緊,都說明大城市樓市調(diào)控在不斷加碼。

  諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙表示,今年1月以來,多個城市加碼調(diào)控,也引起廣大購房者關(guān)注,開年的政策收緊主要是結(jié)合市場情況落實“房住不炒”政策。本次集中調(diào)控加碼,但調(diào)控力度不大。

  王小嬙稱,除廣州涉及到房貸調(diào)控力度較大外,其他城市都是對前期的政策“打補丁”。短期市場交易量或?qū)⒔禍?,價格轉(zhuǎn)穩(wěn),但市場很快就會消化政策影響力。從目前看,房價漲幅明顯的城市就會出現(xiàn)收緊政策,預(yù)計后續(xù)仍有城市會升級調(diào)控政策,尤其是長三角、粵港澳大灣區(qū)的其他城市。

責任編輯:李曉文

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