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消費(fèi)貸違規(guī)流向股市樓市迎嚴(yán)監(jiān)管

來源:新華網(wǎng)   發(fā)布時(shí)間:2021-07-14 10:39:53

  近年來,消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)受到銀行的熱捧。在搶灘消費(fèi)信貸這一片藍(lán)海的同時(shí),部分銀行因?qū)彶椴划?dāng)出現(xiàn)了一些違規(guī)情況,繼而受到監(jiān)管的處罰。銀行升級(jí)消費(fèi)貸用途管控

  中國(guó)證券報(bào)記者梳理銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn),僅6月以來,就有多家銀行因消費(fèi)貸違規(guī)被罰。

  例如,民生銀行烏魯木齊高新支行、民生銀行烏魯木齊天山支行均因“貸后管理未盡職,個(gè)人綜合消費(fèi)貸款未按約定用途使用”被罰20萬元;湖北公安農(nóng)村商業(yè)銀行因“對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款‘三查’不盡職形成風(fēng)險(xiǎn)、向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款、向信貸客戶轉(zhuǎn)嫁貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本”被罰85萬元;廣發(fā)銀行北京分行因“個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則違法行為”被責(zé)令整改,并被罰90萬元。

  還有部分罰單直指銀行消費(fèi)貸違規(guī)流入股市、樓市。例如,江西銀行南昌鐵路支行因“超權(quán)限審批個(gè)人消費(fèi)貸款,且貸后管理不到位,貸款資金被挪用于炒股、購(gòu)房”被罰40萬元;中信銀行昆明分行因“個(gè)人貸款管理不審慎,個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入房市、股市或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”等原因被罰180萬元。

  在監(jiān)管層加大對(duì)銀行消費(fèi)貸違規(guī)現(xiàn)象查處力度的同時(shí),銀行也在升級(jí)對(duì)消費(fèi)貸用途的管控。一家國(guó)有大行支行人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者:“現(xiàn)在客戶申請(qǐng)用于消費(fèi)的貸款,銀行一般會(huì)有附加條件:一是受托支付,比如用于購(gòu)買車輛的,銀行會(huì)直接把錢匯給4S店;二是用于其他消費(fèi),客戶需提供消費(fèi)發(fā)票。”

  消費(fèi)信貸市場(chǎng)前景廣闊

  一方面,監(jiān)管與銀行層面在加大對(duì)消費(fèi)貸用途的管控;另一方面,各商業(yè)銀行并未減少對(duì)消費(fèi)貸布局的力度。業(yè)內(nèi)人士表示,這主要源于消費(fèi)信貸市場(chǎng)是一片藍(lán)海。

  “受宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動(dòng),預(yù)計(jì)未來5年中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)整體規(guī)模翻番。”麥肯錫全球董事合伙人鐘惠馨表示,盡管中國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模已超過美國(guó),達(dá)到約15萬億元人民幣,但中國(guó)的人均狹義消費(fèi)信貸余額、人均收入及人均消費(fèi)支出等指標(biāo)仍處于較低水平。

  中國(guó)銀行研究院發(fā)布的報(bào)告也預(yù)計(jì),“十四五”時(shí)期商業(yè)銀行住戶消費(fèi)貸款增速將保持在12%至14%的穩(wěn)定區(qū)間。商業(yè)銀行會(huì)以公共消費(fèi)、汽車住房消費(fèi)、城鄉(xiāng)消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)等金融服務(wù)抓住潛在零售客戶,繼續(xù)減費(fèi)讓利,降低個(gè)人消費(fèi)貸款利率、延長(zhǎng)還款期限、創(chuàng)新個(gè)人消費(fèi)金融產(chǎn)品。

  作為商業(yè)銀行,應(yīng)如何抓住消費(fèi)信貸這一機(jī)遇?專家認(rèn)為,一是要深耕存量客戶經(jīng)營(yíng),提高用戶價(jià)值創(chuàng)造,銀行可圍繞用戶生命周期,建立“金融+生活消費(fèi)場(chǎng)景”的APP生態(tài)閉環(huán),深耕存量客戶經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)銀行大零售業(yè)務(wù)的交叉銷售;二是深度整合第三方合作機(jī)構(gòu),強(qiáng)化場(chǎng)景化獲客;三是全面升級(jí)端到端風(fēng)控體系,打造核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

責(zé)任編輯:聶臻臻

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