記者實(shí)地探訪:養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品首日銷售火爆
來源:中國(guó)證券報(bào) 發(fā)布時(shí)間:2021-12-07 09:14:34
“我們下午向行里又申請(qǐng)了一部分銷售額度。”在被問及養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品銷售情況時(shí),招商銀行深圳福虹路支行理財(cái)經(jīng)理如是說。6日為養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品銷售首日,中國(guó)證券報(bào)記者走訪深圳地區(qū)建行、招行網(wǎng)點(diǎn)了解到,首批產(chǎn)品受到投資者熱捧。業(yè)內(nèi)人士表示,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資策略穩(wěn)健,未來產(chǎn)品線將逐步豐富,以滿足投資者對(duì)于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。
投資者關(guān)注度高
6日,工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開售養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品。
“昨天我就來咨詢過,今天準(zhǔn)備把我和老伴兒存折上的錢換成這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。”在建設(shè)銀行深圳上步支行,一位老年投資者正向理財(cái)經(jīng)理咨詢養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買事宜。
據(jù)理財(cái)經(jīng)理介紹,建信理財(cái)此次發(fā)行的產(chǎn)品封閉期為5年,適合一些投資偏好穩(wěn)健的投資者。此外,如果投資者在封閉期內(nèi)有重疾花費(fèi)或購(gòu)房需求,可申請(qǐng)?zhí)崆摆H回。
為做好首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售工作,早在正式發(fā)售前,各家銀行理財(cái)公司和母行網(wǎng)點(diǎn)都通過海報(bào)、推文等形式進(jìn)行了充分宣傳。招商銀行深圳福虹路支行理財(cái)經(jīng)理稱,雖然試點(diǎn)產(chǎn)品可通過銀行APP購(gòu)買,但還是有不少投資者選擇來網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。
“有些人剛剛落戶深圳,在線上購(gòu)買可能出現(xiàn)戶籍信息更新不及時(shí)的情況。只要持有深圳市身份證,在現(xiàn)場(chǎng)能快速解決這類問題。此外,網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)錄音錄像,對(duì)于投資者關(guān)心的業(yè)績(jī)表現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)等問題,解決起來效率更高。”上述理財(cái)經(jīng)理說。
中國(guó)證券報(bào)記者了解到,建信理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品6日9時(shí)開售,截至當(dāng)天中午12時(shí),募集金額20億元,充分展現(xiàn)了深圳投資者對(duì)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度;光大理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品在青島地區(qū)銷售情況良好,無(wú)論是首募規(guī)模還是銷售速度都創(chuàng)造了光大銀行青島分行理財(cái)銷量歷史新高。
投資風(fēng)格穩(wěn)健
“產(chǎn)品收益如何?”這是中國(guó)證券報(bào)記者在銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪時(shí)聽到投資者問得最多的問題。
根據(jù)首批試點(diǎn)產(chǎn)品說明書,工銀理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5%至7%,建信理財(cái)和招銀理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)均為5.8%至8%,光大理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.8%。
首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠三大特點(diǎn)。
從產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)看,工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)產(chǎn)品均為固定收益類,光大理財(cái)產(chǎn)品為混合類;建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均為R2,工銀理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3。
從投資比例看,工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)產(chǎn)品固收類資產(chǎn)投資比例均不低于80%;光大理財(cái)產(chǎn)品固定收益類資產(chǎn)的投資比例不高于80%,權(quán)益類資產(chǎn)的投資比例原則上不高于40%,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的投資比例不超過49%。
建信理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將與建行深圳分行密切配合,做好產(chǎn)品的資產(chǎn)配置,重點(diǎn)投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域。
招銀理財(cái)投資總監(jiān)、首席權(quán)益投資官范華介紹,作為養(yǎng)老試點(diǎn)首批產(chǎn)品,資產(chǎn)的安全性是其首要考慮因素。頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健固定收益類策略以絕對(duì)收益為目標(biāo),建倉(cāng)期優(yōu)先采用CPPI策略,存續(xù)期主要采用目標(biāo)波動(dòng)率策略,以組合安全墊作為高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置交易的優(yōu)先考量因素,最大化保障投資者的合法權(quán)益并實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值。
不斷豐富產(chǎn)品線
試點(diǎn)機(jī)構(gòu)人士表示,接下來將持續(xù)豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線,不斷提升客戶體驗(yàn)。
工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外,工銀理財(cái)后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品,以滿足投資者對(duì)于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。此外,將根據(jù)試點(diǎn)期產(chǎn)品銷售運(yùn)作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。
“招銀理財(cái)基于自身投資優(yōu)勢(shì)以及試點(diǎn)區(qū)域的客群特點(diǎn),參考國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn),儲(chǔ)備了固收策略、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略和目標(biāo)日期策略三類養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)策略。”范華介紹,首只試點(diǎn)產(chǎn)品采用了招銀理財(cái)具備顯著市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的“固收+”策略,有利于推廣養(yǎng)老規(guī)劃理念。目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)與目標(biāo)日期策略在境外具備成熟的養(yǎng)老投資實(shí)踐歷程,未來有望成為多層次養(yǎng)老金融跨越式發(fā)展的策略支撐。
光大理財(cái)則重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線。光大理財(cái)總經(jīng)理潘東表示,一條主線為封閉式產(chǎn)品,采用5年封閉形態(tài)設(shè)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,參照海外成熟模式及國(guó)內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略,發(fā)揮銀行理財(cái)大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì),通過資產(chǎn)配置“下滑曲線”的設(shè)計(jì),實(shí)現(xiàn)“老有所依”的投資愿景;另一條主線是開放式產(chǎn)品,將體現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn):一是按照定期開放、每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計(jì);二是產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放,產(chǎn)品成立滿1年后,封閉運(yùn)作;三是按照每月定期定額投資形式設(shè)計(jì)產(chǎn)品,最少定投60期,引導(dǎo)投資者定投至60周歲。
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