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信用卡套現(xiàn)屢禁不止 黑中介暗中操作牟利

來源:證券日報   發(fā)布時間:2021-12-15 10:35:27

  近期,多家銀行因信用卡大量套現(xiàn)、信用卡資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領域等遭到監(jiān)管部門重罰。

  《證券日報》記者近日走訪調查發(fā)現(xiàn),有貸款中介宣稱可代辦信用卡并全額提現(xiàn)、POS機刷卡消費提現(xiàn)等。一家貸款公司的工作人員對記者表示,“主要利用信用卡免息期的時間差騰挪資金,即“以貸還貸”、“以卡養(yǎng)卡”,這樣每個月只需收取刷卡手續(xù)費即可。”

  信用卡套現(xiàn)亂象仍存

  《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn),今年以來,多家銀行因信用卡資金違規(guī)流向房地產(chǎn)而頻頻收到罰單。

  12月7日,中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)一則處罰公告顯示,某股份制銀行南寧分行因多項違法違規(guī)行為,被罰款180萬元。主要違法違規(guī)事由:信用卡透支資金違規(guī)流入房地產(chǎn),房地產(chǎn)業(yè)務未按規(guī)定開展“貸款三查”,貸款業(yè)務未嚴格進行風險管控,違規(guī)轉嫁成本(已退回),二手房房貸申請材料未按規(guī)定進行真實性審查。

  12月3日,某國有大行吉安市分行因對套現(xiàn)交易監(jiān)控不力導致所轄支行員工信用卡大量套現(xiàn)等違規(guī)案由,被吉安銀保監(jiān)局處以60萬元罰款。10月14日,銀保監(jiān)會西雙版納監(jiān)管分局公布了一則行政處罰信息,云南景洪農(nóng)商行因未發(fā)現(xiàn)消費貸、信用卡資金流入房市、股市等多項違法違規(guī)事實被罰款人民幣140萬元。

  所謂信用卡套現(xiàn),是指持卡人不是通過正常的合法手續(xù)(ATM機或銀行柜臺)提取現(xiàn)金,而是通過其他非法手段將卡中的信用額度以現(xiàn)金的方式套取,同時又不向銀行支付提現(xiàn)費用的行為。

  《證券日報》記者聯(lián)系了一家貸款中介公司,對方表示,持卡人可以通過付給商家手續(xù)費來套現(xiàn)。“主要利用信用卡免息期的時間差騰挪資金,這樣每個月只需收取刷卡手續(xù)費即可。”還有中介表示,自己也可以買一臺個人POS機,從而實現(xiàn)長期套現(xiàn)。

  今年以來,多家銀行相繼發(fā)布加強信用卡交易管控措施的公告,與往年信用卡交易風險管控略有不同,涉及主體更加廣泛,強調了具體“紅線行業(yè)”及相關的商戶類別碼。

  雖然監(jiān)管部門頻頻出擊,但信用卡套現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象并未徹底銷聲匿跡,未來監(jiān)管部門還應采取哪些措施,打擊相關違法違規(guī)行為?

  易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示,POS機套現(xiàn)屢禁不止主要由多方因素構成。首先是利用POS機套現(xiàn)以卡還卡、以貸還貸的市場需求始終存在;其次是單純套現(xiàn)不逾期的話,并不會造成情節(jié)嚴重的實質性后果,也給套現(xiàn)者帶來了僥幸心理;最后是套現(xiàn)相關的風控難度比較大,此類黑灰產(chǎn)經(jīng)過較長時間的演化已形成了較為成熟的方案。

  針對部分銀行“多頭授信”、“過度授信”等問題,蘇筱芮建議,銀行應嚴格遵守授信額度,并運用科技能力加大對資金交易的監(jiān)測力度。

  銀行應提升科技和風控能力

  近年來,我國信用卡增速明顯回落,市場的發(fā)展重心正由增量規(guī)模向存量服務轉變。

  根據(jù)央行公布的支付體系運行總體情況數(shù)據(jù)顯示,2020年四季度,信用卡和借貸合一卡新發(fā)卡0.37億張,環(huán)比下降5.57%。

  從銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年第三季度銀行業(yè)消費投訴情況來看,涉及信用卡業(yè)務投訴總共為44374件,占投訴總量的50.8%。在銀行業(yè)投訴中占據(jù)著較高比例。

  蘇筱芮表示,信用卡業(yè)務投訴量大,既與銀行自身零售屬性帶來的客戶基數(shù)較大因素有關,也與行業(yè)中“惡意代理投訴”等黑灰產(chǎn)存在關聯(lián),銀行一方面需要遵守金融營銷宣傳的相關規(guī)范,避免通過電話營銷頻繁騷擾客戶,在信用卡展業(yè)過程中保護好金融消費者的合法權益;另一方面銀行也需要提升風控能力,有針對性地就風控模式進行完善與改進。

責任編輯:封曉健

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