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19.95萬億元新增貸款投向了哪里?——解讀2021年我國主要金融數(shù)據(jù)

來源:新華網(wǎng)   發(fā)布時間:2022-01-22 21:04:10

  新華網(wǎng)北京1月21日電題:19.95萬億元新增貸款投向了哪里?

  ——解讀2021年我國主要金融數(shù)據(jù)新華網(wǎng) 李函林

  央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2021年全年新增人民幣貸款19.95萬億元,同比多增3150億元;企(事)業(yè)單位貸款增加12.02萬億元;社會融資規(guī)模增量為31.35萬億元,增速為10.3%。

  這是2021年金融支持實體經(jīng)濟交出的一份答卷。持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度……源源不斷的金融“活水”,為實體經(jīng)濟發(fā)展注入不竭動力。

  優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 更多信貸資源投向制造業(yè)和中小微企業(yè)

  “2021年全年企業(yè)貸款利率為4.61%,同比下降0.1個百分點,為改革開放40多年來最低水平。”中國人民銀行副行長劉國強在1月18日的國新辦發(fā)布會上說。

  制造業(yè)是實體經(jīng)濟的基礎(chǔ),小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分。近年來,我國不斷調(diào)整信貸投向,引導金融機構(gòu)將更多信貸資源投向制造業(yè)和小微企業(yè)。

  

  圖為重慶一家新能源汽車企業(yè)使用智能化焊接機器人進行焊接作業(yè)。新華社記者 黃偉 攝

  “2000萬元信貸支持很快審批到位。”提起貸款壓力,聚焦高端測控裝備研發(fā)設(shè)計的國家高新技術(shù)企業(yè)珠海精實測控負責人說,融資難題成為企業(yè)做大做強的瓶頸,“科技企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押,申請銀行貸款不容易。”

  疫情之下,居家學習辦公的需求使電子產(chǎn)品行業(yè)得到拉升,作為供應(yīng)鏈上游企業(yè),精實測控急需資金擴大產(chǎn)能。了解企業(yè)資金需求后,建行珠海分行創(chuàng)新以專利權(quán)質(zhì)押作為補充擔保,為該公司提供期限1年的2000萬元信貸支持。

  “我們累計有超過300件知識產(chǎn)權(quán)。本以為只能申請小企業(yè)貸款,多虧了銀行這兩年的產(chǎn)品創(chuàng)新,原來知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可以成為輕資產(chǎn)高科技型企業(yè)融資的手段。”精實測控負責人感慨地說。

  “圍繞‘專精特新’企業(yè)需求,我們創(chuàng)新金融服務(wù)方案。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的‘信用化’,解決中小科技企業(yè)‘評價難、融資難’的痛點。針對國家級高新技術(shù)企業(yè)這一重要客群,建行貸款余額為8000億元,有貸戶超過4萬戶。”建設(shè)銀行行長王江說。

  數(shù)據(jù)顯示,2021年我國信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2021年12月末,制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.8%,有利于經(jīng)濟恢復(fù)和穩(wěn)定企業(yè)信心。

  “制造業(yè)中長期貸款保持快速增長,工業(yè)中長期貸款增速提升較多,基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款平穩(wěn)較快增長。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘說,2022年,在金融政策支持下,小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)獲得資源傾斜。

  創(chuàng)新政策工具 提升貨幣政策精準性直達性

  破解中小微企業(yè)融資難題,在加大信貸投放量的同時,還需提升貨幣政策的精準性直達性,將更多信貸資源配置到中小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

  對此,央行加大了結(jié)構(gòu)性貨幣政策精準滴灌的作用,推出企業(yè)貸款延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。

  

  圖為一名銀行工作人員在點鈔。新華社發(fā)

  初冬時節(jié),江西吉安市遂川縣五斗江鎮(zhèn)的青豐林場里,林場工人們正在采摘黃精藥材。

  與林木打了近20年交道的遂川縣五斗江鎮(zhèn)青豐林場負責人廖石民介紹說,“山林投資回報慢,長達數(shù)十年才有收益,交通銀行的20萬貸款真是‘及時雨’。資金難題解決了,我們發(fā)展‘林下經(jīng)濟’種植中藥材更有底氣。”

  針對小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“金額小、期限短、頻率高”的需求特點,交行江西分行推出金融信貸產(chǎn)品“林農(nóng)貸”,不僅擔保時無需抵、質(zhì)押物,還降低了利率。

  專家表示,新工具讓貨幣政策直達實體經(jīng)濟與基層民生,能降低政策阻滯和傳導成本,有效激活微觀市場主體活力,穩(wěn)定市場信心和預(yù)期。

  不搞大水漫灌、實現(xiàn)精準滴灌,各項政策的引導效果已落地顯現(xiàn)。截至2021年末,普惠小微貸款余額同比增長27.3%,普惠小微授信戶數(shù)超過4400萬戶。

  金融血脈相通,實體經(jīng)濟才能枝繁葉茂。2021年我國不斷創(chuàng)新貨幣政策工具:兩次全面降準落地共釋放長期資金約2.2萬億元,新增3000億元支小再貸款額度,兩項支持碳達峰碳中和的專項工具落地,引導1年期貸款市場報價利率(LPR)下降5個基點……

  截至2021年12月末,廣義貨幣M2同比增長9%,好于預(yù)期。記者注意到,自2021年4月以來,M2增速均低于9%,12月末再次回升至9%。

  中國民生銀行首席研究員溫彬說,一方面央行2021年12月15日實施全面降準,有助于增加市場的流動性,同時財政支出也在加快,使市場流動性保持合理充裕,有助于金融體系進一步地加大對于實體經(jīng)濟的支持力度。

  今年開年,人民銀行繼續(xù)加大流動性投放力度,強化跨周期調(diào)節(jié)。1月17日1年期中期借貸便利(MLF)和7天期公開市場逆回購操作中標利率均下降了10個基點。

  “此次中期借貸便利和公開市場操作中標利率下降,有利于提振市場信心,通過貸款市場報價利率(LPR)傳導降低企業(yè)貸款利率,促進債券利率下行,推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,有助于激發(fā)市場主體融資需求,增強信貸總量增長穩(wěn)定性。”人民銀行貨幣政策司司長孫國峰說。

  保持房貸穩(wěn)定 加大住房租賃金融支持力度

  房地產(chǎn)貸款“穩(wěn)剛需”的政策效果正在逐步顯現(xiàn)。近期房地產(chǎn)銷售、購地、融資等行為已逐步回歸常態(tài),市場預(yù)期穩(wěn)步改善。

  央行數(shù)據(jù)顯示,2021年末,全國房地產(chǎn)貸款余額52.2萬億元,同比增長7.9%,其中四季度房地產(chǎn)貸款新增7734億元,同比多增2020億元,較三季度多增1578億元。

  

  圖為吉林省長春市生態(tài)大街附近的一處在建樓盤。新華社記者 張楠 攝

  中國銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,購房者的合理住房需求進一步得到滿足,個人住房貸款中90%以上用于支持首套房。全年住戶貸款增加7.92萬億元。

  專家表示,合理、適度的房地產(chǎn)貸款增速,對于國民經(jīng)濟增長具有推動作用。一方面,房地產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、鏈條長、涉及面廣、關(guān)乎眾多就業(yè)。另一方面,每年城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口1100萬以上,帶來大量新增住房需求。

  “保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度,因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。”人民銀行金融市場司司長鄒瀾說。

  近年來,金融支持住房租賃市場的力度不斷加大。截至2021年11月末,投向住房租賃市場的貸款增速接近各項貸款平均增速的5倍。

  “截至2021年11月末,建行住房租賃綜合服務(wù)平臺已覆蓋全國96%的地級和以上行政區(qū)域,發(fā)放公司住房租賃貸款785.98億元,依托建信住房子公司打造長租社區(qū)約200個,盤活社會閑置房源約12.6萬套/間。”王江說。

  在經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力的背景下,金融宏觀調(diào)控將聚焦經(jīng)濟運行中的關(guān)鍵領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié),精準發(fā)力。在人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導下,銀行信貸將加速流向中小企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新,為高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造適宜的貨幣金融環(huán)境,護航中國經(jīng)濟穩(wěn)健前行。

責任編輯:封曉健