“保險(xiǎn)+科技”提升車險(xiǎn)服務(wù)水平
來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào) 發(fā)布時(shí)間:2022-01-22 21:09:34
日前,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出,全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),建立企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、集中開發(fā)和融合共享。進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力,推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全價(jià)值鏈的深度應(yīng)用,進(jìn)而帶動(dòng)業(yè)務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新。
在車險(xiǎn)領(lǐng)域,重載貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直讓保險(xiǎn)公司又愛又恨。一方面,車均保費(fèi)高,承保有助于保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模;另一方面,重載貨車經(jīng)營情況復(fù)雜,事故風(fēng)險(xiǎn)高,稍不留意就有“賠穿”風(fēng)險(xiǎn)。
2013年,由交通運(yùn)輸部、公安部、應(yīng)急管理部推出的全國道路貨運(yùn)車輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)上線,該平臺(tái)也是國家級(jí)12噸以上重載貨車監(jiān)管平臺(tái)。據(jù)北京中交興路信息科技有限公司保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理李成才介紹,中交興路是貨運(yùn)平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)營方,截至2021年底平臺(tái)入網(wǎng)車輛超過700萬輛,累計(jì)接收軌跡點(diǎn)數(shù)據(jù)超過12萬億條。
通過平臺(tái)上線后累積的車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息,“保險(xiǎn)+科技”由此產(chǎn)生了一連串的化學(xué)反應(yīng)。針對保險(xiǎn)公司重載貨車保險(xiǎn)普遍缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控手段的痛點(diǎn),平臺(tái)提供的車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù),為保險(xiǎn)公司提供了風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵抓手,助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
值得一提的是,平臺(tái)通過北斗車載智能終端向車輛發(fā)送安全提示信息,超速駕駛的糾正率超過了96%,疲勞駕駛糾正率達(dá)41%。來自公安部的數(shù)據(jù)顯示,從2012年到2019年,重大交通事故下降了92%,重載貨車萬車事故數(shù)下降了36%,萬車死亡人數(shù)下降了40%。
記者在采訪中了解到,貨運(yùn)平臺(tái)為道路交通安全、貨運(yùn)司機(jī)的人身安全提供了技術(shù)保障。同時(shí),道路貨運(yùn)事故率的下降,也降低了保險(xiǎn)公司賠付率,對營業(yè)貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了正向促進(jìn)。通過保險(xiǎn)科技的積極應(yīng)用,營業(yè)貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成了消費(fèi)者、險(xiǎn)企的雙贏局面。
此外,發(fā)生交通事故后,平臺(tái)還可以根據(jù)車輛事故之前的行駛軌跡、司機(jī)的駕駛行為等還原現(xiàn)場,幫助保險(xiǎn)公司快速理賠。
2018年11月,中交興路聯(lián)合中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司,基于重載貨車車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)行業(yè)全量車險(xiǎn)承保理賠數(shù)據(jù),推出了重載貨車車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)控服務(wù)。截至2021年底,中交興路依托貨運(yùn)平臺(tái)累計(jì)向行業(yè)提供查詢4600萬次,涉及640萬輛重載貨車,覆蓋90%以上的行業(yè)重載貨車業(yè)務(wù),已服務(wù)人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等20余家保險(xiǎn)公司,顯著提升了保險(xiǎn)公司對重載貨車的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管理能力。據(jù)李成才介紹,該服務(wù)可集中解決三方面問題:一是通過基于車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的車輛入網(wǎng)驗(yàn)證,避免套牌車、改裝車風(fēng)險(xiǎn);二是通過運(yùn)營、道路、駕駛行為和業(yè)務(wù)四大類車聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子了解車輛風(fēng)險(xiǎn)來源,有效提升定價(jià)模型的準(zhǔn)確度;三是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分查詢可根據(jù)車輛12個(gè)月內(nèi)行駛運(yùn)營方面的數(shù)據(jù),幫助保險(xiǎn)公司評(píng)估擬承保車輛的風(fēng)險(xiǎn),精準(zhǔn)核定費(fèi)用。
李成才表示,保險(xiǎn)科技的發(fā)展讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。經(jīng)過3年多的摸索與實(shí)踐,中交興路在利用車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升保險(xiǎn)公司大貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠精細(xì)化管控水平、理賠反欺詐等方面積累了豐富的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)。中交興路希望與保險(xiǎn)公司進(jìn)一步深度融合,在營業(yè)貨車模型優(yōu)化、降低人傷案件比例和保險(xiǎn)精算等方面積極對接實(shí)際需求,以數(shù)據(jù)智能驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)公司的決策、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、服務(wù)模式調(diào)整,實(shí)現(xiàn)互利共贏。
責(zé)任編輯:封曉健