大道消息 | 濰坊金融系統(tǒng)如何助企紓困促發(fā)展?重磅解讀來了
來源:濰坊融媒客戶端 發(fā)布時間:2022-07-02 10:28:13
本期嘉賓:
濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長 王強(qiáng)
中國人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長 王曙平
中國工商銀行濰坊分行行長助理 劉涵
濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理 張輝
俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁 孫明遠(yuǎn)
6月17日,由濰坊市人民政府辦公室、濰坊日報(bào)社主辦的政務(wù)公開品牌欄目“大道消息”迎來市地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王強(qiáng),人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長王曙平,工商銀行濰坊分行行長助理劉涵,市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張輝,俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁孫明遠(yuǎn),權(quán)威解讀如何聚焦服務(wù)企業(yè),加快金融政策落實(shí)落地,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
全國穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會議強(qiáng)調(diào),把穩(wěn)增長放在更突出位置,著力保市場主體以保就業(yè)保民生,保護(hù)中國經(jīng)濟(jì)韌性。高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,促進(jìn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施落地,金融舉措顯得尤為重要。今年尤其是新一輪疫情發(fā)生以來,我市金融系統(tǒng)全面發(fā)力幫助企業(yè)紓困,采取諸多新舉措支持企業(yè)恢復(fù)發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級。
扛牢穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤責(zé)任
助力企業(yè)渡難關(guān)、謀發(fā)展
受疫情影響,全市制造業(yè)、批發(fā)零售、文化旅游、住宿餐飲等領(lǐng)域的企業(yè)和個體工商戶受到了很大的沖擊,反映到金融領(lǐng)域就是債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大融資的壓力在加大。幫助企業(yè)紓難解困,穩(wěn)定市場預(yù)期,金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。
濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長王強(qiáng)介紹說,今年3月底,市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合市財(cái)政局、人民銀行濰坊市中心支行、濰坊銀保監(jiān)分局印發(fā)了《金融服務(wù)支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展若干措施》,也被稱為“金十二條”,從12個方面對企業(yè)加強(qiáng)金融紓困和支持,做好“加”“減”“乘”“除”四篇文章。
“加”,就是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放。從4月份開始,市地方金融監(jiān)管局對銀行信貸投放情況每周調(diào)度、每月通報(bào),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放,對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)不得隨意抽貸、壓貸、斷貸。政府性擔(dān)保、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金、財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺、首貸培植、延期還本付息等政策性和市場化工具共同發(fā)力。
“減”,就是減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、減少企業(yè)顧慮。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)LPR下調(diào)和各項(xiàng)金融減負(fù)降費(fèi)政策。前5個月,我市銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率5.01%,同比下降了0.12個百分點(diǎn);今年以來,銀行機(jī)構(gòu)為各類市場主體減免手續(xù)費(fèi)近5000萬元。減少企業(yè)顧慮就是鼓勵銀行堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷,不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類評級,以免影響企業(yè)征信記錄。
“乘”,就是發(fā)揮好資本市場的乘數(shù)效應(yīng),大力推進(jìn)企業(yè)上市。在完善企業(yè)上市直通車、“白名單”和資本對接三項(xiàng)機(jī)制的基礎(chǔ)上,市地方金融監(jiān)管局每月開展1-2期“投資機(jī)構(gòu)濰坊行”活動,通過現(xiàn)場調(diào)研、項(xiàng)目路演、線上推送等幫助企業(yè)對接創(chuàng)投、風(fēng)投基金。對納入“白名單”的擬上市企業(yè),提供保姆式服務(wù),有求必應(yīng)、無事不擾,及時解決影響上市進(jìn)程的困難和問題,對已報(bào)山東證監(jiān)局輔導(dǎo)的企業(yè),協(xié)調(diào)銀行提供信用貸款、提升授信額度。加快落實(shí)《關(guān)于推進(jìn)股權(quán)激勵工作的實(shí)施意見》,推動更多初創(chuàng)期的企業(yè)通過股權(quán)激勵,用較低的成本吸引、留住核心人才。
“除”,就是除去影響銀企合作交流的卡點(diǎn)和堵點(diǎn)。例如,全市市縣兩級選派503名銀行從業(yè)人員成立156支輔導(dǎo)隊(duì)伍,為3416家企業(yè)提供一對一的金融服務(wù);傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式,是客戶經(jīng)理——支行——分行,鏈條太長,市地方金融監(jiān)管局組織了銀行行長項(xiàng)目行活動,讓分行行長直接到項(xiàng)目一線,現(xiàn)場對接融資需求、現(xiàn)場解讀政策,提高效率,解決信息不對稱問題。
“企業(yè)是市場主體,銀行也是市場主體,平衡好支持企業(yè)發(fā)展與防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系至關(guān)重要。”王強(qiáng)表示,從目前看,我市金融運(yùn)行總體平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控。銀行不良率只有0.75%,全省最低。市地方金融監(jiān)管局在幫助解決企業(yè)融資問題方面不搞“拉郎配”,強(qiáng)制銀行放貸給某家企業(yè),而是在充分尊重銀行經(jīng)營自主權(quán)、尊重銀行風(fēng)險(xiǎn)評判標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)可持續(xù)原則的前提下,加強(qiáng)政策引導(dǎo)、考核推動、平臺搭建、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等,讓銀行機(jī)構(gòu)“愿貸、敢貸、放心貸”。同時,搭建多層次、多形式的政金企對接平臺,使資金供需雙方無縫銜接,讓金融機(jī)構(gòu)充分了解企業(yè)和項(xiàng)目,讓企業(yè)從眾多金融產(chǎn)品中找到最適合自己的工具。
全市銀行加大信貸投放力度
“貸”動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
今年以來,在疫情反彈等多重壓力下,人民銀行濰坊市中心支行充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)性作用,督導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)不斷加大信貸投放力度,有力支持了全市疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。
“今年受疫情影響,我們公司所需原材料價(jià)格持續(xù)上漲,企業(yè)流動資金壓力不斷增大,企業(yè)發(fā)展遇到了一定的困難。結(jié)合我們企業(yè)實(shí)際情況,各部門、機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)制定融資方案,幫助我們出謀劃策。”俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁孫明遠(yuǎn)介紹說,人民銀行濰坊中心支行幫助公司預(yù)審了海外工廠內(nèi)保外貸的申請材料,將為企業(yè)海外工廠提高增信措施,增強(qiáng)融資能力。同時,工商銀行濰坊分行從2007年開始就與企業(yè)建立了密切合作,先后為公司22000噸工程用特種紡織品類功能性復(fù)合材料項(xiàng)目發(fā)放貸款1億元,為年產(chǎn)15000噸SMMMS紡熔復(fù)合醫(yī)用非織造材料項(xiàng)目發(fā)放貸款2.5億元,為企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。
中國工商銀行濰坊分行行長助理劉涵介紹說,今年以來,工商銀行濰坊分行堅(jiān)持“一二三四五”工作思路,傾力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,發(fā)布了加大信貸投放、強(qiáng)化金融服務(wù)等九條措施,助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,加大信貸投放,強(qiáng)化金融服務(wù)。今年前5個月,工商銀行濰坊分行已累計(jì)發(fā)放非貼現(xiàn)貸款150.73億元,同比多投16.9億元,增長12.62%。截至5月,工商銀行濰坊分行人民幣貸款余額較年初增長41.02億元,同比增長25.16億元,增幅158.63%。
為幫助企業(yè)解決融資難題,工商銀行濰坊分行還積極構(gòu)建互惠共贏銀企關(guān)系,對經(jīng)營暫時遇到困難,但堅(jiān)守實(shí)體主業(yè)、未來預(yù)期向好的企業(yè),不抽貸、不壓貸、不斷貸。前5個月累計(jì)為57家大中型企業(yè)、326家小微企業(yè),辦理延期還本、展期、無還本續(xù)貸等20.29億元,銀企攜手共渡難關(guān)。同時,積極主動讓利實(shí)體,前5個月累計(jì)為各類企業(yè)減費(fèi)讓利2956萬元。年內(nèi)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.12%,較年初下降45個BP,其中普惠貸款加權(quán)平均利率4.09%,較年初下降21個BP。
中國人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長王曙平介紹說,5月末,全市各項(xiàng)貸款余額9571.4億元,較年初增加698.4億元,增長7.9%,高出全省平均增速1.6個百分點(diǎn),增量、增速均居全省各地市第3位。同時,人民銀行濰坊中心支行積極向上爭取低成本政策性資金,前5個月累計(jì)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)等各類央行資金66億元,余額達(dá)205.8億元;圍繞降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,引導(dǎo)利率水平持續(xù)下降。1至5月份,全市銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.01%,同比下降0.12個百分點(diǎn)。
為助力受疫情影響而陷入經(jīng)營困境的小微企業(yè)、個體工商戶恢復(fù)元?dú)猓秀y行機(jī)構(gòu)不斷加大支持力度。人民銀行濰坊市中心支行以“助企紓困”為著力點(diǎn),多措并舉加大對中小微企業(yè)和個體工商戶等群體的支持力度。
工商銀行濰坊分行聚焦小微、三農(nóng)、商貿(mào)流通、供應(yīng)鏈上下游等重點(diǎn)群體,堅(jiān)持“擴(kuò)面提質(zhì)、增量降價(jià)”,持續(xù)豐富融資場景、拓展融資渠道,提升服務(wù)效率。5月末,工商銀行濰坊分行普惠貸款余額達(dá)到63.58億元,較年初凈增7.4億元,增幅13.17%。著力滿足個人客戶金融需求,圍繞個人住房、個人消費(fèi),持續(xù)發(fā)揮金融活水“貸”動作用,前5個月累計(jì)投放個人貸款12.47億元,有力滿足居民住房剛性需求和消費(fèi)升級需要。
截至5月末,全市普惠小微貸款余額1112.7億元,較年初增加148.1億元,增長15.4%,增速高于各項(xiàng)貸款增速7.5個百分點(diǎn)。一季度,全市獲得普惠小微貸款支持工具獎勵資金占全省的17%,居全省第1位。
用好政策性擔(dān)保工具
助力小微企業(yè)發(fā)展
受疫情影響,部分小微企業(yè)資金流較為緊張,同時他們的融資渠道又比較有限。為此,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)覆蓋面,強(qiáng)化對受疫情影響較大的困難行業(yè)支持力度,減免擔(dān)保費(fèi)用,破除抵質(zhì)押門檻,約定貸款利率上限,確保小微企業(yè)融資真正實(shí)現(xiàn)費(fèi)用節(jié)省、手續(xù)簡化、體驗(yàn)升級。
濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張輝介紹說,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)堅(jiān)守政府性融資擔(dān)保準(zhǔn)公共服務(wù)定位,實(shí)行免擔(dān)保、免再擔(dān)保費(fèi)、免抵質(zhì)押反擔(dān)保政策,推動銀行降低貸款利率至LPR+200個基點(diǎn)以下,整體為所服務(wù)企業(yè)降低融資成本20%以上。緊扣企業(yè)需求,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)開發(fā)并優(yōu)化“產(chǎn)業(yè)集群集采貸”“濰擔(dān)技改貸”“濰擔(dān)興農(nóng)貸”“出口融易貸”“納稅易貸”等26種專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了“企業(yè)有所需,擔(dān)保有所應(yīng)”。政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作銀行達(dá)到32家,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與濰坊銀行、濰坊市各農(nóng)商行等地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全方位合作,在國有大行和平安銀行、興業(yè)銀行等5家全國性股份制銀行均可開展業(yè)務(wù),基本上實(shí)現(xiàn)了全市銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋。在流程簡化方面,目前,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與28家銀行建立了“后臺聯(lián)動、多審合一、一次辦好”機(jī)制,貸款業(yè)務(wù)平均審批時間由2周縮短至2天,效率提高7倍;同時,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,搭建“銀擔(dān)”線上業(yè)務(wù)平臺,部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“秒批秒擔(dān)”。
為緩解小微企業(yè)臨時性融資需求,濰坊市組建了一支應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金,這是“省內(nèi)組建最早、資金規(guī)模最大、業(yè)務(wù)提升最快”的一只應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金,目前基金規(guī)模9.1億元。2021年至今,該基金已累計(jì)為市內(nèi)473家次企業(yè),特別是小微企業(yè),提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)近300億元,節(jié)約企業(yè)融資成本近3億元。
成立不到一年,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)取得了非常顯著的成效。與民間資本相比,這支應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金具有“國有背景、辦理高效、價(jià)格低廉、銀行機(jī)構(gòu)配合度高”的特點(diǎn)。張輝介紹說,疫情期間,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)對有應(yīng)急轉(zhuǎn)貸需求的企業(yè)開辟服務(wù)綠色通道,按照“特事特辦、即收即辦”原則,精簡摸底調(diào)查和資金審批流程,服務(wù)效率提高了20%以上,資金最快當(dāng)日即可到賬。同時,開發(fā)了線上業(yè)務(wù)申請系統(tǒng),通過手機(jī)掃描二維碼或登錄市財(cái)金平臺應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專區(qū)即可提出申請,支持企業(yè)“無感化”用貸還貸。同時,降費(fèi)讓利,讓企業(yè)切實(shí)得實(shí)惠。目前,民間過橋資金使用成本高、計(jì)費(fèi)期限不標(biāo)準(zhǔn),相比之下,應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金嚴(yán)格按照全省統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)0.08%/天收費(fèi),定價(jià)公開透明,并免收企業(yè)還款當(dāng)天費(fèi)用,相對于同類業(yè)務(wù)0.2%-0.3%的市場化價(jià)格,降低企業(yè)短期融資成本80%以上。為滿足企業(yè)需求,濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)不斷擴(kuò)大銀行合作范圍,現(xiàn)已與濰坊銀行、農(nóng)商行等銀行開展標(biāo)準(zhǔn)化“資金閉環(huán)”業(yè)務(wù),與近10家銀行簽訂應(yīng)急轉(zhuǎn)貸戰(zhàn)略合作協(xié)議,在30余家銀行實(shí)現(xiàn)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)落地,有效擴(kuò)大小微企業(yè)在銀行、產(chǎn)品方面的可選擇性。
策劃:孫瑞永
統(tǒng)籌:張釗慶
記者:陳靜靜
視頻:吳江偉
主持人:李曉文
設(shè)計(jì):苑清芳
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責(zé)任編輯:聶臻臻