三十歲的你,準(zhǔn)備養(yǎng)老金了嗎?
來源:大眾網(wǎng) 發(fā)布時間:2022-12-01 10:34:00
養(yǎng)老已經(jīng)成為80后、90后頗為關(guān)注的話題,它看似遙遠(yuǎn),但就像一輛高速行駛的列車,正呼嘯而來。如果想讓未來的養(yǎng)老生活充滿“詩和遠(yuǎn)方”,那就需要提早做打算。
據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《健康中國2030規(guī)劃綱要》顯示,到2030年中國人均壽命將達(dá)到79歲。如果按照男性60歲退休,女性55歲退休,那么未來這二三十年的退休生活,需要多少錢才能過得舒心?應(yīng)該怎樣規(guī)劃呢?
先來看看普通人的養(yǎng)老收入構(gòu)成。一是社保養(yǎng)老金。社保養(yǎng)老金是整個社會的基礎(chǔ)保障?,F(xiàn)收現(xiàn)付制度決定了同一個時期已經(jīng)退休一代人的養(yǎng)老金是由正在工作的一代年輕人的繳費來支付。國家衛(wèi)健委發(fā)布,預(yù)計2035年前后,我國將進(jìn)入人口深度老齡化階段,60歲及以上人口將突破4億,在總?cè)丝谡急葘⒊^30%。二是企業(yè)年金。企業(yè)年金是一種補充性養(yǎng)老金制度,是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,自主建立的補充養(yǎng)老保險制度。包括企業(yè)自愿參加的企業(yè)年金,以及機(jī)關(guān)單位強(qiáng)制參加的職業(yè)年金。三是個人養(yǎng)老金。主要是通過合理渠道的積累及補充增加養(yǎng)老收入,從而滿足個人對于養(yǎng)老金在安全保障、長期領(lǐng)取、高品質(zhì)生活等方面的綜合需求。
“十四五”規(guī)劃綱要提出要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系。“多支柱”則側(cè)重強(qiáng)調(diào)的是養(yǎng)老資金籌集來源的多樣性,體現(xiàn)政府、企業(yè)單位、個人等主體的責(zé)任歸屬。高品質(zhì)的養(yǎng)老生活需要個人提前規(guī)劃。
如果一個人在退休前的生活費為每月1萬元,那么退休前,一年的生活費就是12萬元,按養(yǎng)老金替代率70%來計算,退休后每年的生活費是8.4萬元。按照退休后還能生活30年進(jìn)行計算,退休之后需要的生活費金額是252萬元。也就是說,在退休前至少要準(zhǔn)備好252萬元,才能讓一個每月生活費為1萬元的人在退休后30年內(nèi)基本實現(xiàn)養(yǎng)老自由。(僅供參考,未計算通貨膨脹率)
普通人怎么做養(yǎng)老規(guī)劃?一是明確養(yǎng)老目標(biāo)。提早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,就是希望退休之后,過上自己想過的生活。首先我們要做的是明確養(yǎng)老的目標(biāo),根據(jù)自身實際情況,做好充足準(zhǔn)備,而不是憑空想象自己心目中的完美生活,試圖漫不經(jīng)心躺平就能實現(xiàn)。二是盡早做打算。當(dāng)下,年輕人工作期間收支相對穩(wěn)定,尚可負(fù)擔(dān)繁重的生活壓力,但想要退休后實現(xiàn)養(yǎng)老自由,養(yǎng)老金規(guī)劃要趁早安排。養(yǎng)老生活來臨,如果你想要理想的領(lǐng)取金額,當(dāng)下需要投入的費用就更多了。三是選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。既然是養(yǎng)老金,需要具備三大關(guān)鍵性因素。確定性,確保每年都能領(lǐng)一筆穩(wěn)定的資金,一定是長期的可持續(xù)的;安全性,任何人都無法隨意挪用;多元化,包括商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行存款、不動產(chǎn)、股票基金等,投資渠道豐富多元,且配置科學(xué)合理,才能保障穩(wěn)健的資金支配。隨著年齡增長,人們風(fēng)險承受能力將減弱,在產(chǎn)品的選擇上應(yīng)兼顧穩(wěn)定性和長期性需求。
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