降價不是衡量車險改革唯一標(biāo)準(zhǔn)
來源：經(jīng)濟(jì)日報 發(fā)布時間：2023-06-01 11:10:11
自主定價系數(shù)調(diào)整有助于險企全面提升風(fēng)險定價能力。與此同時，引導(dǎo)險企轉(zhuǎn)向服務(wù)水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競爭，并引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣。
近日，有報道稱按照監(jiān)管部門要求，財(cái)產(chǎn)保險公司定價自主權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大，商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍從0.65至1.35擴(kuò)大為0.5至1.5，且各地因地制宜實(shí)施，執(zhí)行時間原則上不得晚于今年6月1日。不少自媒體將這一舉措渲染為“車險二次綜改”，引發(fā)不少車主關(guān)注。
目前，我國汽車保有量已經(jīng)超過3.1億輛，車險政策調(diào)整關(guān)系千家萬戶。車險綜合改革實(shí)施兩年多來，監(jiān)管部門設(shè)定的階段性目標(biāo)基本完成。與此同時，車險市場運(yùn)行平穩(wěn)有序，消費(fèi)者普遍受益，財(cái)產(chǎn)保險公司經(jīng)營水平顯著提升。
其實(shí)，此次放開財(cái)險公司自主定價系數(shù)浮動范圍，早在年初就公布了相關(guān)政策和執(zhí)行的時間節(jié)點(diǎn)，并非自媒體炒作的“車險二次綜改”。自主定價系數(shù)調(diào)整的核心是將定價權(quán)更多地交還給保險公司，有助于險企全面提升風(fēng)險定價能力。與此同時，一方面引導(dǎo)險企價格競爭逐漸轉(zhuǎn)向服務(wù)水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競爭，為消費(fèi)者提供更全面的服務(wù)和保障；另一方面通過綜合改革，引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣，降低出險概率，進(jìn)而推動車險行業(yè)的良性發(fā)展。
需要注意的是，消費(fèi)者看中的是車險保費(fèi)價格降低。但車險綜改以來的目標(biāo)是“降價、增保、提質(zhì)”的綜合結(jié)果。價格降低不是衡量改革是否成功的唯一標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者應(yīng)更看中車險的保障水平是否有所提升，車險領(lǐng)域服務(wù)水平是否有改進(jìn)提高，不應(yīng)單純關(guān)注車險價格漲跌。
從車險業(yè)務(wù)運(yùn)行的邏輯上看，放開財(cái)險公司自主定價系數(shù)浮動范圍，是為了讓保險公司定價更加精準(zhǔn)，更真實(shí)地反映車輛和駕駛員的風(fēng)險。同時，對于冷藏車、大貨車、出租車等風(fēng)險較高的營運(yùn)車輛，保險公司可以進(jìn)一步提高定價上限，這有助于解決部分地區(qū)的高風(fēng)險車輛此前面臨的投保難甚至頻頻被拒保的行業(yè)頑疾。
為了保證車險綜改的穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管部門曾專門發(fā)文，要求精算師協(xié)會做好商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險費(fèi)率的回溯，為財(cái)產(chǎn)保險行業(yè)深化改革和穩(wěn)定運(yùn)行提供科學(xué)數(shù)據(jù)支撐。中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司要升級車險信息平臺，為財(cái)產(chǎn)保險行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好費(fèi)率監(jiān)測與預(yù)警。這為車險行業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)定發(fā)展提供了保證和支持。
未來，車險行業(yè)發(fā)展還會出現(xiàn)新的變化。比如，新能源車的滲透率不斷提升，對于原有的車險定價模型會形成沖擊。另外，隨著智能化程度提高，無論是車型還是技術(shù)迭代速度都在顯著加快，也給車險的定價、理賠帶來更多不確定因素?？梢灶A(yù)見的是，車險行業(yè)在鞏固現(xiàn)有改革成果的基礎(chǔ)上，還將面臨新的挑戰(zhàn)。
責(zé)任編輯：封曉健
