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9月份多家中小銀行加入存款利率下調(diào)“陣營”

來源:證券日?qǐng)?bào)   發(fā)布時(shí)間:2024-09-11 10:52:31

  本報(bào)記者 彭妍

  9月份以來,多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率,包括城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),已有堯都區(qū)惠都村鎮(zhèn)銀行、信陽珠江村鎮(zhèn)銀行、原陽農(nóng)商銀行、天鎮(zhèn)縣河?xùn)|村鎮(zhèn)銀行、欽州市欽南國民村鎮(zhèn)銀行等發(fā)布公告稱,將于9月初下調(diào)存款利率,調(diào)整幅度在5個(gè)基點(diǎn)—30個(gè)基點(diǎn)之間。

  例如,9月4日,欽州市欽南國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱,于9月5日起對(duì)人民幣存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整,整存整取1年期、2年期、3年期、5年期調(diào)整后最新執(zhí)行利率為2.0%、2.3%、2.8%、2.8%。

  8月份,各地中小銀行開啟新一輪存款利率下調(diào),目前部分中小銀行定存掛牌利率甚至跌破2%。比如,上海銀行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別為1.55%、1.6%、1.75%、1.8%。北京銀行、蘇州銀行、重慶銀行等城商行的定存掛牌利率也均下降至2%以下。

  “中小銀行下調(diào)存款利率的原因是適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),跟進(jìn)大型銀行的調(diào)整步伐,降低資金成本,緩解凈息差壓力。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,中小銀行通過下調(diào)存款利率,可以降低資金成本,從而在資產(chǎn)端有更多空間為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資支持,符合當(dāng)前政策要求和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。

  盡管存款利率持續(xù)降低,但是銀行凈息差依然面臨較大壓力。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,我國商業(yè)銀行凈息差仍舊為1.54%,與2024年一季度時(shí)保持一致。此前,一季度中國銀行業(yè)凈息差相比2023年末的1.69%縮窄15個(gè)基點(diǎn)。

  田利輝表示,銀行凈息差依然面臨較大壓力,主要是因?yàn)橘J款收益率下降和存款定期化趨勢(shì)加劇,同時(shí)銀行經(jīng)營成本上升,部分銀行出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下行問題。

  未來,存款利率是否仍會(huì)降低?田利輝認(rèn)為,從目前的情況來看,未來存款利率仍有進(jìn)一步降低的可能。一方面,銀行凈息差壓力持續(xù)存在,為了穩(wěn)定凈息差、降低負(fù)債成本,銀行有動(dòng)力繼續(xù)下調(diào)存款利率;另一方面,政策導(dǎo)向是促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降,在貸款利率可能下調(diào)的情況下,存款利率也需要相應(yīng)調(diào)整以保持合理的水平。不過,具體的調(diào)整情況還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系、央行政策等多種因素的綜合影響。

  談及此輪中小銀行存款利率調(diào)降的影響,中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,首先,存款利率下降會(huì)帶動(dòng)廣譜利率中樞下行;其次,銀行資金成本的下降可能會(huì)降低銀行對(duì)債券資產(chǎn)的收益率要求;最后,存款利率的下降可能會(huì)導(dǎo)致居民將資金從存款轉(zhuǎn)移到理財(cái)產(chǎn)品和債券基金,從而增加對(duì)債券的需求。

責(zé)任編輯:聶臻臻