銀保監(jiān)會(huì)打擊樓市泡沫 對(duì)違規(guī)融資“零容忍”
來(lái)源:中國(guó)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2021-06-02 09:55:17
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銀保監(jiān)會(huì)重拳打擊樓市泡沫!房地產(chǎn)融資“五個(gè)持續(xù)下降”,對(duì)違規(guī)融資“零容忍”,進(jìn)一步提高挪用經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)成本
6月1日,銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)通報(bào)近期監(jiān)管重點(diǎn)工作。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示,今年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加重要的位置,助力市場(chǎng)主體恢復(fù)元?dú)?、增?qiáng)活力,同時(shí)統(tǒng)籌處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)。
銀行保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行 風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)8.3%,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款同比增長(zhǎng)12.7%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)11.4%,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)6.5%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度,既滿(mǎn)足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要,也避免過(guò)快增長(zhǎng)推高杠桿率。
梁濤表示,今年以來(lái),銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng),宏觀杠桿率穩(wěn)中有降。初步測(cè)算,一季度我國(guó)實(shí)體部門(mén)宏觀杠桿率下降3.6個(gè)百分點(diǎn),較去年高點(diǎn)累計(jì)下降5.3個(gè)百分點(diǎn)。貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。前4個(gè)月,制造業(yè)貸款新增1.1萬(wàn)億元,85%為中長(zhǎng)期貸款??萍紕?chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域信貸繼續(xù)較快增長(zhǎng)。民營(yíng)企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)12.3%。
普惠金融方面,重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升。一是持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務(wù)。印發(fā)《進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》,并將延期還本付息政策實(shí)施期限延長(zhǎng)至2021年底,小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、降價(jià)成效顯著。截至4月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)31.8%,高于各項(xiàng)貸款增速19.8個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.65%,較2020年全年平均水平下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。二是強(qiáng)化對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的精準(zhǔn)“滴灌”。三是全力支持鄉(xiāng)村振興,持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投放。截至4月末,涉農(nóng)貸款余額達(dá)到40.8萬(wàn)億元,繼續(xù)保持增長(zhǎng)。四是充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用。截至4月末,保險(xiǎn)業(yè)賠款支出與給付累計(jì)5191億元,同比增長(zhǎng)26.3%。
防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)取得積極進(jìn)展。堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)持久戰(zhàn),銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。
一是穩(wěn)妥有序處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。已接管的“明天系”6家保險(xiǎn)信托機(jī)構(gòu)運(yùn)行平穩(wěn),一批城商行、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)化解取得積極進(jìn)展,部分高風(fēng)險(xiǎn)信托機(jī)構(gòu)得到妥善處置。
二是持續(xù)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行,大力整治“名不符實(shí)”的金融產(chǎn)品。前4個(gè)月,委托貸款和信托貸款凈減少5499億元。
三是加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。一季度銀行業(yè)處置不良貸款4632億元,超過(guò)去年同期。一季度末,銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬(wàn)億元,不良貸款率1.89%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。四是配合地方政府化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù),做好高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì),有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)。五是穩(wěn)妥推進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險(xiǎn)處置。截至3月末,存量業(yè)務(wù)尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1387家,未兌付借貸余額7161億元,比去年末減少79家、1046億元。其中,對(duì)已立案的999家機(jī)構(gòu),依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門(mén)加快審理進(jìn)度。加快追贓挽損,依法追繳高管獎(jiǎng)金和明星代言費(fèi)、廣告費(fèi)。引入征信系統(tǒng)和地方資產(chǎn)管理公司,提高追償專(zhuān)業(yè)化水平。
進(jìn)一步支持個(gè)體工商戶(hù)
5月26日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出,要部署進(jìn)一步支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)紓困和發(fā)展,確定加強(qiáng)農(nóng)村義務(wù)教育薄弱環(huán)節(jié)的措施。
如何支持個(gè)體工商戶(hù)的發(fā)展?梁濤介紹,2020年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,把支持個(gè)體工商戶(hù)作為落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)的重要舉措,開(kāi)展多項(xiàng)針對(duì)性工作,包括對(duì)存量貸款實(shí)施延期還本付息、加大增量貸款支持、增加信用貸款投放、降低融資成本,實(shí)現(xiàn)個(gè)體工商戶(hù)貸款“量增、面擴(kuò)、質(zhì)升、價(jià)降”,幫助個(gè)體工商戶(hù)恢復(fù)發(fā)展、增強(qiáng)活力,穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)。
截至今年4月末,個(gè)體工商戶(hù)貸款余額5.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)27.8%,高于各項(xiàng)貸款增速15.8個(gè)百分點(diǎn);貸款戶(hù)數(shù)達(dá)到1870.31萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)377.24萬(wàn)戶(hù);信用貸款余額9044億元,同比增長(zhǎng)63.93%。今年前4個(gè)月,新發(fā)放的普惠型個(gè)體工商戶(hù)貸款平均利率約6.2%,較去年的平均水平下降超過(guò)0.3個(gè)百分點(diǎn),2020年初以來(lái),累計(jì)下降已超過(guò)1.3個(gè)百分點(diǎn),個(gè)體工商戶(hù)融資負(fù)擔(dān)在不斷降低。
梁濤表示,銀保監(jiān)會(huì)將圍繞保就業(yè)保民生保市場(chǎng)主體的總體目標(biāo),保持工作力度不松,持續(xù)提升金融服務(wù)個(gè)體工商戶(hù)質(zhì)效。主要有以下幾個(gè)措施:
一是延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,并將政策適用范圍擴(kuò)大覆蓋包括貨車(chē)司機(jī)、出租車(chē)司機(jī)、網(wǎng)店店主等個(gè)體經(jīng)營(yíng)者,鼓勵(lì)銀行對(duì)已延期的貸款通過(guò)正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持,確保政策平穩(wěn)過(guò)渡。
二是圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo),持續(xù)加大個(gè)體工商戶(hù)貸款投放,增加信用貸款支持力度,不斷拓展貸款覆蓋面。
三是推動(dòng)建設(shè)完善信用信息共享和金融服務(wù)平臺(tái),指導(dǎo)銀行運(yùn)用金融科技手段,有機(jī)整合公共信用信息和內(nèi)部金融數(shù)據(jù),改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險(xiǎn)管理,開(kāi)發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,提高服務(wù)長(zhǎng)尾客戶(hù)的效率。四是豐富普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù),深化銀保合作機(jī)制,探索創(chuàng)新符合個(gè)體工商戶(hù)實(shí)際的保單融資產(chǎn)品,提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。
房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制
對(duì)違規(guī)房地產(chǎn)融資“零容忍”
梁濤表示,房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制。近年來(lái),銀保監(jiān)會(huì)牢牢堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的”定位,緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo),堅(jiān)決貫徹房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制要求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
一是管好銀行業(yè)資金閘門(mén)。強(qiáng)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款監(jiān)管要求,加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款集中度管理。會(huì)同住建部、人民銀行印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,遏制“經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。截至4月末,房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)10.5%,創(chuàng)8年新低。房地產(chǎn)信托余額和投向房地產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模也都持續(xù)下降,其中投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%。
二是因城施策,積極落實(shí)差別化房地產(chǎn)信貸政策。初步統(tǒng)計(jì),僅去年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)就配合各地政府出臺(tái)了130多項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控措施。
三是嚴(yán)厲懲治違法違規(guī)行為。持續(xù)三年開(kāi)展全國(guó)性房地產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。近期,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)5家銀行罰款3.66億元,很重要的原因就是違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。
四是穩(wěn)妥做好對(duì)住房租賃市場(chǎng)的金融支持。推動(dòng)保險(xiǎn)資金支持長(zhǎng)租市場(chǎng)發(fā)展,會(huì)同人民銀行推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點(diǎn),配合住建部整頓規(guī)范住房租賃市場(chǎng)秩序。
房地產(chǎn)融資“五個(gè)持續(xù)下降”
梁濤表示,房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”的特點(diǎn),資金過(guò)度流入房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題得到初步扭轉(zhuǎn):
一是房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)下降,截至4月末,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)10.5%,增速創(chuàng)8年來(lái)新低,2021年以來(lái)持續(xù)低于各項(xiàng)貸款增速。
二是房地產(chǎn)貸款集中度持續(xù)下降,房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款的比重同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn),已經(jīng)連續(xù)7個(gè)月下降。
三是房地產(chǎn)信托規(guī)模持續(xù)下降,房地產(chǎn)信托余額較去年同期下降約13.6%,自2019年6月以來(lái)呈持續(xù)下降趨勢(shì)。
四是理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的規(guī)模持續(xù)下降,相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品余額同比下降36%,近一年來(lái)持續(xù)保持下降趨勢(shì)。
五是銀行通過(guò)特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域資金規(guī)模持續(xù)下降,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降26%,為連續(xù)15個(gè)月下降。
此外,在貸款首付比例、利率等方面對(duì)剛需群體進(jìn)行差異化支持,加大對(duì)住房租賃市場(chǎng)金融支持,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。截至2021年4月末,銀行業(yè)發(fā)放的個(gè)人按揭貸款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)。投向住房租賃市場(chǎng)的貸款同比增長(zhǎng)31%。
統(tǒng)信部副主任劉忠瑞介紹,2020年12月26日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,區(qū)分不同銀行類(lèi)型,分別對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度和個(gè)人住房貸款集中度提出監(jiān)管要求。從目前執(zhí)行的情況來(lái)看,政策實(shí)施的效果初步顯現(xiàn)。到4月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn),6家國(guó)有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)集中度下降,其他各類(lèi)銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。
“但在執(zhí)行過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)一些新問(wèn)題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時(shí)機(jī),爭(zhēng)搶房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額,房地產(chǎn)貸款增速較快,房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。銀保監(jiān)會(huì)高度重視這一問(wèn)題,對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理,督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求,合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對(duì)限期整改不到位的,我們將進(jìn)一步采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。”劉忠瑞表示。
挪用經(jīng)營(yíng)貸入房市
將被送征信系統(tǒng),提高違規(guī)成本
此前,一些熱點(diǎn)城市出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入房市,三部委已聯(lián)合發(fā)文,對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題和查處進(jìn)展,劉忠瑞表示,前期針對(duì)一些城市經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的苗頭,銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同住建部、人民銀行采取措施,保持監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì),促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是明確監(jiān)管要求。聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,通過(guò)加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理等,嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。
二是組織專(zhuān)項(xiàng)排查。按照銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一工作部署,各地銀保監(jiān)局已會(huì)同當(dāng)?shù)刈〗ú块T(mén)和人民銀行分支機(jī)構(gòu),組織開(kāi)展機(jī)構(gòu)自查、非現(xiàn)場(chǎng)篩查、現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作,對(duì)經(jīng)營(yíng)貸規(guī)??偭看?、增長(zhǎng)快的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)進(jìn)行核查,目前相關(guān)工作正在有序推進(jìn)。
三是開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)推動(dòng)落實(shí)工作。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同住建部、人民銀行成立了專(zhuān)門(mén)工作組,赴熱點(diǎn)城市進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo),督促各地深挖違規(guī)線(xiàn)索、追查到底、查實(shí)查透、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé),堅(jiān)決遏制經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)苗頭。
排查中發(fā)現(xiàn),一些企業(yè)和個(gè)人挪用經(jīng)營(yíng)貸手段多樣,通過(guò)各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買(mǎi)房后,申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款償還買(mǎi)房資金;有的借款人將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金在多家銀行賬戶(hù)間流轉(zhuǎn)套現(xiàn),以掩蓋買(mǎi)房的最終目的;有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位,貸后資金管理不足。一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過(guò)橋資金,協(xié)助借款人繞過(guò)銀行審批條件。從排查的情況看可謂手段多樣,花樣翻新,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)層層流轉(zhuǎn)抽絲剝繭,一些復(fù)雜的操作最終浮出水面。
劉忠瑞表示,下一步,銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同住建部、人民銀行密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對(duì)自查不力被監(jiān)管查實(shí)、故意隱瞞問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未及時(shí)處理問(wèn)責(zé)的銀行、中介機(jī)構(gòu),將依法依規(guī)從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。對(duì)確認(rèn)挪用經(jīng)營(yíng)貸的借款人,不僅要壓縮授信額度、收回貸款,還將報(bào)送征信系統(tǒng),提高挪用貸款的違規(guī)成本。同時(shí),總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn),完善長(zhǎng)效機(jī)制,將防止經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。
責(zé)任編輯:沙莎