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　　2020年6月,為全力支持小微企業(yè)應對疫情沖擊,助推實體經(jīng)濟渡過難關,根據(jù)濰坊市委、市政府決策部署,市財政、金融監(jiān)管、人民銀行、銀保監(jiān)等四部門出臺了《關于政府性融資擔保增信體系支持小微企業(yè)融資的實施意見》,拉開了我市政策性批量化擔保業(yè)務開展序幕。

　　一年來,作為政策落地實施主體的濰坊市再擔保集團認真落實市委、市政府政策要求,積極發(fā)揮增信分險職能,累計完成政策性批量化擔保業(yè)務26127戶、80.03億元,規(guī)模位居全省首位,有效緩解我市小微企業(yè)融資難、融資貴問題,以實際行動踐行政府性擔保機構新時代的使命與擔當,為中國共產(chǎn)黨成立100周年獻禮。

　　先行先試,全省率先探索與實踐“政銀擔”模式

　　政策性批量化擔保業(yè)務雖然開展僅有一年多時間,但是其業(yè)務雛形“政銀擔”模式卻已經(jīng)過市再擔保集團五年多的探索與實踐。該集團成立之初,便發(fā)現(xiàn)一方面廣大小微、“三農(nóng)”等市場主體嗷嗷待哺,另一方面銀行等金融機構資金卻供給不足。這背后的癥結在哪里?又該如何解決?“經(jīng)過大量調研我們發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)融資難根本原因在于信息、風險、成本的三大錯位匹配。”集團黨委書記、董事長孟志華介紹。由于小微企業(yè)普遍成立時間短,規(guī)模小,金融機構所能掌握的信息不足,并且承受風險能力弱,放款成本高,導致很難通過銀行的貸款審批。

　　為解決這一問題,集團開出新型“政銀擔”模式的藥方,“以政府性融資擔保機構為主導,推動政府、銀行與擔保機構建立良性合作及風險分擔機制,整合財政、工信、農(nóng)業(yè)等多個部門信息及政策資源,共同為符合產(chǎn)業(yè)政策導向、具備發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)提供政策性擔保增信。”孟志華表示,通過政府性擔保機構的信用傳導,相當于政府間接為小微企業(yè)貸款“背書”,解除銀行貸款后顧之憂,讓銀行更加“愿貸”“敢貸”。

　　2016年,市再擔保集團作為省政府確定的全省首批支持外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資合作擔保機構之一,在全省率先完成首筆“政銀擔”“助貿(mào)貸”業(yè)務,在進出口承壓背景下,為山東俊富非織造材料公司1000萬元進出口貿(mào)易融資提供擔保支持,有力保障了企業(yè)的融資需求?？「还居纱硕冗^最為艱難的階段,經(jīng)濟回暖后迅速進入發(fā)展快車道。“2020年疫情暴發(fā)后,由于無紡布等材料需求量激增,我們再次向市再擔保集團申請1500萬元貸款擔保,有效支持了全國抗擊疫情工作。”俊富公司財務負責人陳志紅表示,市再擔保集團多年來的“保姆式”服務,對于公司發(fā)展起到巨大推動作用。

　　目前,俊富公司已引入戰(zhàn)略投資者,并進入上市籌備階段,不再需要擔保便能得到眾多金融機構和投資者的認可。

　　“只有所服務企業(yè)不再需要擔保了,才說明我們擔保工作真正做到位了。”集團總經(jīng)理唐耒形象地說,擔保機構就像扶著孩子學習走路,一旦孩子能獨立走起來甚至跑起來,擔保機構就可以安心放手了。擔保行業(yè)的準公共服務定位和普惠金融性質,決定了所服務的客戶群體必然是也只能是處于成長、發(fā)展階段的小微企業(yè)。

　　深入推進,加快政策性擔保業(yè)務大規(guī)模落地

　　在“新型政銀擔”模式取得成功落地后,集團將該模式進行復制推廣,陸續(xù)推出面向“三農(nóng)”主體的“助農(nóng)貸”業(yè)務,面向科技型小微企業(yè)的“助保貸”業(yè)務,面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧經(jīng)營主體的“富民生產(chǎn)貸”業(yè)務等多種政銀擔產(chǎn)品,建立起覆蓋多區(qū)域、多領域的差異化風險分擔機制,截至2019年底,集團已開展政銀擔業(yè)務2.22億元,幫助3681名建檔立卡貧困人口實現(xiàn)穩(wěn)定增收。但受制于人員規(guī)模、業(yè)務效率等多種因素,業(yè)務量很快面臨瓶頸,如何將廣大小微企業(yè)打包成一個整體,形成規(guī)模優(yōu)勢,進而降低銀行的放貸成本及企業(yè)的融資成本,成為再擔保人新的研究課題。

　　2020年,集團結合國家融資擔?；鸬你y擔“總對總”批量擔保業(yè)務,讓政策性擔保業(yè)務大規(guī)模落地成為可能。“批量擔保業(yè)務模式通過整合發(fā)揮銀擔分險和省市擔保分險效能,優(yōu)化業(yè)務辦理流程,構建了企業(yè)融資快速批量化審批通道,有效解決銀行與融資擔保機構重復盡調評審、效率低、成本高等問題。”唐耒告訴記者,集團與濰坊銀行在第一時間合作開發(fā)“濰擔惠企貸”業(yè)務,在全省銀擔合作中首次實現(xiàn)“見貸即保”,依托濰坊銀行的盡職調查、貸審結果,集團直接出具保函,為受疫情影響企業(yè)復工復產(chǎn)提供批量化快速化擔保服務。

　　“這對于我們來說是一個很具有挑戰(zhàn)性的嘗試,不到企業(yè)考察,甚至沒見過企業(yè)負責人,就要提供動輒數(shù)百萬元甚至上千萬元真金白銀的擔保,這在以前是不可想象的。”集團黨委副書記韓曉偉坦言,為此集團上下都承受了很大的壓力,但面對大量受疫情影響的企業(yè),單戶單批的老路子已經(jīng)難以滿足龐大的市場需求,為了讓更多企業(yè)挺過去,集團最終形成共識,要將批量化業(yè)務這條路堅持走下去。2020年1月到6月,疫情最為嚴峻的時候,集團為270多家企業(yè)提供擔保支持38.66億元,其中小微企業(yè)和“三農(nóng)”占比達92%以上,為我市加大金融支持企業(yè)復工復產(chǎn)力度、緩解受疫情影響小微企業(yè)融資難題起到積極推動作用。

　　2020年6月,《關于政府性融資擔保增信體系支持小微企業(yè)融資的實施意見》的出臺在全國率先實現(xiàn)了真正意義上的免費擔保+四級分險,也為市再擔保集團政策性擔保業(yè)務開展注入強勁動力,“向上”對接國家擔?；鸷褪⊥度谫Y擔保集團,“向下”與縣級政府性擔保機構開展再擔保合作,最終將全市18家擔保機構納入國家融資擔?；鹂蚣荏w系,在全國率先實現(xiàn)國家、省、市、縣四級分險,最高可獲70％風險分擔。

　　政策出臺后,集團聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”1000萬元以下融資需求,創(chuàng)新開發(fā)“濰擔穩(wěn)企貸”“濰擔助企貸”“濰擔總對總”等可復制的標準化業(yè)務產(chǎn)品,打造形成上下四級聯(lián)動、政銀擔三方協(xié)同的良好局面,實現(xiàn)了對全市各縣市區(qū)政策性業(yè)務再擔保全覆蓋,開創(chuàng)我市政策性擔保業(yè)務大規(guī)模落地新局面,

　　成效凸顯,大幅增強企業(yè)融資獲得感及滿意度

　　成立于2019年5月的濰坊嘉實倉儲有限公司主要從事冷鏈倉儲服務和冷凍畜肉產(chǎn)品的經(jīng)營銷售,因受疫情影響,市場對冷凍食品需求量增加,而公司新簽訂的采購合同卻面臨300萬元的資金缺口。“作為成立時間較短的一家小企業(yè),缺乏可做抵押的固定資產(chǎn),導致很難從銀行獲得貸款支持。”嘉實倉儲副總經(jīng)理王健綱對此感慨頗多。

　　在了解到嘉實倉儲的融資需求后,經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)實際情況將該筆業(yè)務推薦至市再擔保集團。“政策性擔保業(yè)務產(chǎn)品低費率、低門檻的業(yè)務特點,十分契合嘉實倉儲這樣的初創(chuàng)型小微企業(yè)融資需求。”銀行工作人員表示。集團在收到銀行提供的企業(yè)基礎材料后,不到2個工作日即出具保函,嘉實倉儲因此順利獲得了寶貴的300萬元流動資金。“多虧了有市再擔保集團這樣的‘幕后英雄’,才幫助我們企業(yè)加快發(fā)展步伐。”王健綱高興地說。

　　而嘉實倉儲只是集團所服務企業(yè)的一個縮影,還有遍布工業(yè)、農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)的26127戶小微企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)戶等因此獲益。“截至5月末我們已與28家銀行實現(xiàn)銀擔2:8分險、鎖定代償上限的批量化業(yè)務合作,累計向山東擔保集團備案相關業(yè)務80.03億元。”集團副總經(jīng)理張輝說,集團業(yè)務占全省各地市備案業(yè)務近50％,規(guī)模居全省首位。

　　目前,市再擔保集團以政策性批量化業(yè)務為支點積極拓展“1+N”模式,創(chuàng)新“政策性+互聯(lián)網(wǎng)”“政策性+進出口”“政策性+供應鏈”業(yè)務,推出“濰擔網(wǎng)商貸”“出口融易貸”“供應鏈擔保”等N種業(yè)務產(chǎn)品,全面落地落實“見貸即保”時效快、“免擔保費”成本低、“免抵質押”門檻低三大政策紅利,構建起支小支農(nóng)全周期全鏈條融資服務體系,高效率、無感化的“7×24小時不打烊”擔保服務,成為市再擔保集團踐行支小支農(nóng)初心、服務企業(yè)融資發(fā)展的真實寫照。

　　市再擔保集團自2015年成立以來,歷經(jīng)六年發(fā)展,業(yè)務范圍已涵蓋融資擔保、再擔保、非融資擔保及應急轉貸、數(shù)字化服務等多個領域,先后創(chuàng)新開發(fā)30余項業(yè)務產(chǎn)品,累計為我市3萬戶企業(yè)、市場主體提供融資擔保再擔保支持660余億元,為所服務企業(yè)降低融資成本近10億元,并獲得全省首家地市級融資擔保機構“AA+”主體信用評級,引導信貸資金投放功能得到有效發(fā)揮,逐漸打造成為政府性擔保機構行業(yè)內的“濰坊品牌”,為我市經(jīng)濟社會高質量發(fā)展作出積極貢獻。