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央行:持續(xù)推動普惠小微貸款增量降價擴面

來源:中國證券報   發(fā)布時間:2022-01-04 09:12:12

  中國人民銀行日前表示,自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面。

  加大對小微企業(yè)支持力度

  人民銀行強調(diào),將充分發(fā)揮好接續(xù)轉(zhuǎn)換的市場化工具牽引帶動作用,建立正向激勵機制,引導(dǎo)地方法人銀行自主決策、自擔風險擴大包括信用貸款在內(nèi)的普惠小微貸款投放,積極挖掘新的融資需求,加大對小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶的支持力度,持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面,助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),促進穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。

  一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底,人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金,按季操作,鼓勵持續(xù)增加普惠小微貸款。

  二是從2022年起,將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用,必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款,可向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

  人民銀行有關(guān)負責人就兩項直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換答記者問時表示,此前兩項直達工具已延期兩次,此次人民銀行采用市場化方式對兩項直達工具進行接續(xù)轉(zhuǎn)換,有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時,用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。

  按市場化原則

  自主協(xié)商貸款還本付息

  對于普惠小微貸款支持工具如何操作,人民銀行上述負責人介紹,從2022年開始,金融機構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時,將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,從2022年起到2023年6月底,人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款,按照余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款。

  “普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵機制,充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性,促進小微企業(yè)融資增量、降價、擴面。”這位負責人表示,一是工具支持的機構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行(含互聯(lián)網(wǎng)銀行)等六類。二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過貨幣政策操作,向地方法人銀行提供資金,資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量(即本季度末比上季度末增量)的1%確定。資金按季審核發(fā)放,當季余額增量為負的,后續(xù)季度補足后再計算增量,推動普惠小微貸款余額持續(xù)增長。按普惠小微貸款余額增量進行激勵,既有利于支持地方法人銀行市場化持續(xù)支持原客戶信貸需求,也有利于促進地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。三是堅持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風險仍由金融機構(gòu)承擔,以防范道德風險。鼓勵經(jīng)營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風險防控的前提下,加大對小微企業(yè)的支持力度。

  此外,在談及普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃如何納入支農(nóng)支小再貸款管理時,上述負責人表示,支農(nóng)支小再貸款是人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,有效支持了地方法人銀行擴大對涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放,其中包含小微企業(yè)的信用貸款。人民銀行已于2021年12月7日下調(diào)1年期支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點至2%,支農(nóng)支小再貸款利率更加優(yōu)惠。自2022年起,普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實施,支持計劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理,支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

  人民銀行貨幣政策司司長孫國峰日前表示,轉(zhuǎn)換后的市場化工具將繼續(xù)發(fā)揮牽引帶動作用,推動普惠小微貸款量增、價降、面擴,兩項直達工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換有利于金融機構(gòu)與客戶市場化自主協(xié)商延續(xù)到期貸款,同時積極挖掘新的融資需求,引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)和個體工商戶融資,增強持續(xù)服務(wù)能力,促進普惠小微貸款進一步增量、降價、擴面。

責任編輯:封曉健

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